MSME ವಲಯಕ್ಕೆ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ತುಂಬಾ ಹೆಚ್ಚಿವೆ

ಕರೋನಾ ವೈರಸ್‌ನ ಪ್ರಭಾವದಿಂದ ಪ್ರತಿ ದೇಶದಲ್ಲಿನ ಸಣ್ಣ ಉದ್ಯಮಗಳು ಕೆಟ್ಟದಾಗಿ ಬಳಲುತ್ತಿವೆ ಆದರೆ ಭಾರತದಲ್ಲಿ, ಸೂಕ್ಷ್ಮ, ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಉದ್ಯಮಗಳು (MSME) ವಲಯವು ಡಬಲ್ ಫ್ರಂಟ್ ಯುದ್ಧವನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಿದೆ. ಕಡಿಮೆ ಬೇಡಿಕೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು.

COVID-19 ಜಗತ್ತನ್ನು ಶಾಶ್ವತವಾಗಿ ಬದಲಾಯಿಸಿದೆ. ನಾವು ಅದರ ಬಗ್ಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿರಬೇಕು. ನಾವು ಬದುಕುವ ರೀತಿ ಮಾತ್ರವಲ್ಲ, ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಡುವ ವಿಧಾನವೂ ಬದಲಾಗಲಿದೆ. ಜಾಗತಿಕ ಆರ್ಥಿಕ ಈ ಸಾಂಕ್ರಾಮಿಕ ರೋಗದಿಂದ ಸ್ಥಗಿತಗೊಂಡಿದೆ ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಉದ್ಯಮಗಳು ಈ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನ ಕೆಟ್ಟ ಬಲಿಪಶುಗಳಾಗಿವೆ.

ಪ್ರತಿ ದೇಶದ ಸಣ್ಣ ಉದ್ಯಮಗಳು ಈ ವೈರಸ್‌ನ ಪ್ರಭಾವದಿಂದ ಕೆಟ್ಟದಾಗಿ ಬಳಲುತ್ತಿವೆ ಆದರೆ ಭಾರತದಲ್ಲಿ, ಸೂಕ್ಷ್ಮ, ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಉದ್ಯಮಗಳು (MSME) ವಲಯವು ಡಬಲ್ ಫ್ರಂಟ್ ಯುದ್ಧವನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಿದೆ. ಕಡಿಮೆ ಬೇಡಿಕೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು. ದಿ ಬಡ್ಡಿ ದರ ವ್ಯಾಪಾರದಿಂದ ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ವರ್ಷಕ್ಕೆ 10.5% ರಿಂದ 16% ವರೆಗೆ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ. ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (RBI) ಮೂಲ ದರವು 9.5% ಆಗಿದೆ. ಭಾರತದ ಅತಿದೊಡ್ಡ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಸ್ಟೇಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (SBI) ಮುದ್ರಾ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲೆ 10.5% -14% ಅನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಮತ್ತು ಗುಡಿ ಕೈಗಾರಿಕೆಗಳಿಗೆ ಮೀಸಲಾಗಿದೆ.

MSME ಯ ಕೇಂದ್ರ ಸಚಿವರಾದ ಶ್ರೀ ನಿತಿನ್ ಗಡ್ಕರಿ ಇಂದು ಇಂಡಿಯಾ ರಿವ್ಯೂಗೆ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ತುಂಬಾ ಹೆಚ್ಚಿವೆ ಮತ್ತು ಅವರು ಅನುಮತಿಸುವ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ಹೇಳಿದರು ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಕಡಿಮೆ ಇರುವ ವಿದೇಶಗಳಿಂದ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಎರವಲು ಪಡೆಯಲು. ದಕ್ಷಿಣ ಏಷ್ಯಾದ ಫಾರಿನ್ ಕರೆಸ್ಪಾಂಡೆಂಟ್ಸ್ ಕ್ಲಬ್ (ಎಫ್‌ಸಿಸಿ) ನ ನವದೆಹಲಿ ವಿಭಾಗ ಆಯೋಜಿಸಿದ್ದ ವೆಬ್‌ನಾರ್‌ನಲ್ಲಿ ಅವರು ಈ ವಿಷಯ ತಿಳಿಸಿದರು. ಹಣಕಾಸು ಸಚಿವಾಲಯ ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಘೋಷಿಸಿದ ಪರಿಹಾರ ಪ್ಯಾಕೇಜ್ ಬಗ್ಗೆಯೂ ಅವರು ವಿಶ್ವಾಸ ವ್ಯಕ್ತಪಡಿಸಿದರು. 3 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ಯಾಕೇಜ್ MSMEಗಳಿಗೆ ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಎಂದು ಅವರು ಒತ್ತಾಯಿಸಿದರು.

ಆದರೆ MSME ವಲಯದ ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರು MSME ಸಚಿವರಿಂದ ಭಿನ್ನವಾಗಿರಲು ಬೇಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಅನಾಮಧೇಯತೆಯ ಷರತ್ತಿನ ಮೇಲೆ, ಯಾವುದೇ ವಿವೇಕಯುತ ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರು ಯಾವುದೇ ಬೇಡಿಕೆಯಿಲ್ಲದಿದ್ದಾಗ ಹೊಸ ಸಾಲಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಪ್ರಮುಖ ಉದ್ಯಮ ಸಂಘದ ಸದಸ್ಯರು ಇಂಡಿಯಾ ರಿವ್ಯೂಗೆ ತಿಳಿಸಿದರು. ಎಲ್ಲಾ ನಂತರ, ಸಾಲದ ಹಣದಿಂದ ತಮ್ಮ ಸಿಬ್ಬಂದಿಗೆ ಸಂಬಳವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಯಾರೂ ಶಕ್ತರಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ.

ಅಗಾರ ಫುಟ್‌ವೇರ್ ಮ್ಯಾನುಫ್ಯಾಕ್ಚರರ್ಸ್ ಎಕ್ಸ್‌ಪೋರ್ಟರ್ಸ್ ಚೇಂಬರ್ಸ್ (ಎಎಫ್‌ಎಂಇಸಿ) ಅಧ್ಯಕ್ಷ ಪುರನ್ ದಾವರ್ ಹೇಳುತ್ತಾರೆ, “ಎಫ್‌ಎಂ ತನ್ನ ಪರಿಹಾರ ಪ್ಯಾಕೇಜ್‌ನಲ್ಲಿ ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇ ವಲಯದ ಮೇಲೆ ಪ್ರಮುಖ ಗಮನವನ್ನು ನೀಡಿದೆ, 3 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿಗಳ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಮತ್ತು ಎಸ್‌ಎಂಇ ವಲಯಕ್ಕೆ 50000 ಸಿಆರ್ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ ಖಂಡಿತವಾಗಿಯೂ ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇಗೆ ಉತ್ತೇಜನ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಸೆಕ್ಟರ್ ಆದರೆ ಸಾಲದ ಹೆಚ್ಚಿನ ವೆಚ್ಚವು ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಇನ್ನೂ ದೊಡ್ಡ ಸವಾಲಾಗಿದೆ.

ಹಣಕಾಸು ಸಚಿವೆ ನಿರ್ಮಲಾ ಸೀತಾರಾಮನ್ ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಸೂಕ್ಷ್ಮ, ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಉದ್ಯಮಗಳ (ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇ) ಕ್ರಮಗಳ ಸರಣಿಯನ್ನು ಘೋಷಿಸಿದರು. ಮುಂದಿನ 3 ದಿನಗಳಲ್ಲಿ MSME ಬಾಕಿಗಳ ಮರುಪಾವತಿ, ಸರ್ಕಾರದ ಖಾತರಿಯಿಂದ ಬೆಂಬಲಿತ 45 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿ ರೂ.ವರೆಗಿನ ಮೇಲಾಧಾರ ರಹಿತ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪ್ಯಾಕೇಜ್ ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. MSME ಗಳ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನದಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಯು ಅತ್ಯಂತ ಮಹತ್ವದ ಪ್ರಕಟಣೆಯಾಗಿದೆ.

20 ರಂತೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಬಾಕಿ ಇರುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ನ 29.2.2020% ವರೆಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು NBFC ಗಳಿಂದ MSME ಗಳಿಗೆ ತುರ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲೈನ್‌ಗಾಗಿ ಮತ್ತು ರೂ. 25 ಕೋಟಿ ಬಾಕಿ ಮತ್ತು ರೂ. 100 ಕೋಟಿ ವಹಿವಾಟು ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯಲಿದೆ. ಲೋನ್‌ಗಳು ನಾಲ್ಕು ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದು, ಅಸಲು ಮರುಪಾವತಿಯ ಮೇಲೆ 12 ತಿಂಗಳ ನಿಷೇಧವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ.

ಆದರೆ ಕುತೂಹಲಕಾರಿ ಅಂಶವೆಂದರೆ MSME ವಲಯವು ಈಗಾಗಲೇ ಆದ್ಯತೆಯ ವಲಯದ ಸಾಲದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತದೆ. ಇದರರ್ಥ ಯಾವುದೇ ಷರತ್ತುಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಸಾಲದ 40% ಅನ್ನು ಆದ್ಯತೆಯ ವಲಯಕ್ಕೆ ನೀಡಬೇಕು, ಅದರಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು 10% MSME ವಲಯಕ್ಕೆ ಹೋಗುತ್ತದೆ.

ಡಿಸೆಂಬರ್ 6, 2019 ರವರೆಗೆ, ಭಾರತೀಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ನೀಡಿದ ಒಟ್ಟು ಸಾಲವು ಅಂದಾಜು. ರೂ 98.1 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿ ಆದ್ದರಿಂದ ಈ ಮೊತ್ತದ 10% ಅಂದಾಜು. 9.8 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿ ರೂ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಈ ಮೊತ್ತವು ಈಗಾಗಲೇ MSME ವಲಯಕ್ಕೆ ಇತ್ತು. ಯಾವುದೇ ಸಾಲಯೋಗ್ಯ ವ್ಯಾಪಾರ ಘಟಕವು ಈ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಪ್ರವೇಶಿಸಬಹುದು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಹೊಸ ಸಾಲದ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ.

ಭಾರತದ ಉನ್ನತ ರೇಟಿಂಗ್ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾದ ICRA ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಎ ವರದಿ , ಇದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ 58 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಅತ್ಯಂತ ಕಡಿಮೆ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ ಎಂದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ICRA ಪ್ರಕಾರ, ಇದುವರೆಗಿನ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಸೀಮಿತ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಸಾಲದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಕಾರಣದಿಂದ FY6.5 ರ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ 7.0% ರಿಂದ FY'2020 ರ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲದಲ್ಲಿನ ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ (yoy) ಬೆಳವಣಿಗೆಯು 13.3-2019% ಕ್ಕೆ ತೀವ್ರವಾಗಿ ಕುಸಿಯುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿದೆ.

ಆದ್ದರಿಂದ ಈ ಪರಿಹಾರ ಪ್ಯಾಕೇಜ್ MSME ವಲಯದ ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರನ್ನು ಪ್ರಚೋದಿಸುವ ವಿಷಯವಲ್ಲ. ಬದುಕಲು ಅವರಿಗೆ ನಿಜವಾದ ಪ್ರೋತ್ಸಾಹ ಬೇಕು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ ತಕ್ಷಣದ ಬಡ್ಡಿ ಮನ್ನಾ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬಡ್ಡಿ ಶುಲ್ಕಗಳಲ್ಲಿ ಕಡಿತ.

***

ಲೇಖಕ: ಪಿಯೂಷ್ ಶ್ರೀವಾಸ್ತವ ಅವರು ಭಾರತದ ಹಿರಿಯ ವ್ಯಾಪಾರ ಪತ್ರಕರ್ತರಾಗಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಉದ್ಯಮ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕತೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಬರೆಯುತ್ತಾರೆ.

ಈ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ನಲ್ಲಿ ವ್ಯಕ್ತಪಡಿಸಿದ ಅಭಿಪ್ರಾಯಗಳು ಮತ್ತು ಅಭಿಪ್ರಾಯಗಳು ಲೇಖಕರು (ರು) ಮತ್ತು ಇತರ ಕೊಡುಗೆದಾರರು (ಗಳು) ಯಾವುದಾದರೂ ಇದ್ದರೆ.

***